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男子按時還了7年房貸,510萬本金竟「一分沒還」,找銀行資訊,卻回應:不管我們的事
2022/05/23
2022/05/23

近日,市民蒲先生還款7年,本金卻一分沒還上的事件引起大家的廣泛關注。那麼這件事情到底是怎麼發生的呢?

根據蒲先生反映的情況來看,2015年他在市區購買了一套二手房,并在當年的十月份,到當地銀行辦理了貸款,當時選擇的是公積金和商貸組合的房貸貸款,貸款期限20年,商業貸款金額510萬。

合同條款約定的是「等額本息」的還款方式,每個月應該還款3萬5千多元。

不過,開始還款后,蒲先生按照約定把錢存進賬戶后,銀行每個月卻只扣除了不到2萬塊。但是因為是組合貸,蒲先生以為其余的錢會從其他賬戶扣除,就沒有放在心上。

直到7年后,蒲先生查詢征信報告的時候,才發現房貸本金還是510萬。

蒲先生馬上針對這個問題咨詢了銀行的客服經理,客服經理卻給出了讓人意想不到的答案,從銀行的備案來看,蒲先生的房貸采用的是先息后本的還款方式。

這就意味著,蒲先生這7年來歸還的都是利息,到期后則需要一次性歸還5107萬本金。所以,才會出現每個月只扣除不到2萬的情況。

顯然,銀行的扣款方式和當初合同約定的還款方式是不一致的。但是蒲先生表示,自己沒有要求過更改,銀行也沒有通知過自己有更改,這種變更行為是銀行單方面操作的,屬于是銀行的重大違約。而且,他本人也算了一筆賬,由于銀行的違約,自己需要多還150多萬。

從蒲先生的角度來看,自己已經按照當初的約定按時足額存款,至于什麼時候扣款,扣多少款,這個應該都是銀行的責任,即使蒲先生知道銀行每個月少扣款,但這并不意味著蒲先生認可銀行對還款方式的變更。

有業內人士透露稱,一般「先息后本」的還款方式多用于經營貸、消費貸等短期貸款,即使住房按揭還款中有「先息后本」的選項,這個也是適用于短期的按揭貸款。目前用的最多的住房按揭貸款的還款方式是「等額本息」和「等額本金」兩種方式。

而蒲先生當初選擇的,是其中的一種「等額本息」。至于為什麼會變成現在這樣,負責接待的銀行的工作人員目前也表示很困惑。不過溝通之后,銀行工作人員也表示,針對這一情況,銀行會做出相應的處理方案,與蒲先生進行協商處理。

按照法律相關規定,既然合同上已經清楚寫明了等額本息的還款方式,那麼銀行在當事人不知情的情況下更改還款方式,就屬于是違規違法的行為。在這種情況下,如果最后雙方無法協商成功,蒲先生可以依據當初簽訂的合同要求銀行繼續履行,也可以要求提前還款或者提前終止合同。同時,蒲先生還可以主張由銀行賠償自己因此而造成的經濟損失。

作為銀行來說,出現這樣的問題顯然是內部的工作流程或者管理出現了問題,那麼就不能用不知道或者不知情,把這件事就輕易遮掩過去,銀行內部應該進行自查,找到出現問題的環節,追究當事人的責任,并避免以后再次出現類似的問題。

作為普通的消費者來說,向銀行申請貸款,本身就出于相對劣勢的一方,貸多少年、利息多少、怎麼還款,這些都是銀行說了算。但是在雙方已經達成約定的情況下,雙方的權利就是平等的,沒有任何一方可以擅自更改合同內容。

現實中,蒲先生遇到的這種情況也并非個例,面對銀行的違約操作,應該有相應的監管部門對其進行監察和懲罰,如果這種事情得不到控制,銀行的信譽將進一步被質疑,借款人的利益也無法得到保障。

對于這件事情,你有什麼看法和建議呢?

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